Skriv omtale
×
Rating





Send omtale

Sammenlign å finn det billigste forbrukslånet

Utvidet søk

Velg lånebeløp:

10.000 kr 500.000 kr

Velg nedbetalingstid:

1 år 15 år

Lånebeløp / Nedbetalingstid 5 år

1.236 kr Månedsbeløp
7.49 % Renter(nominell)
49.330 kr Totalkostnad
950 kr Etableringsgebyr
50 kr Termingebyr
25 år Aldersgrense
2 dager Estimert utbetaling
5/5 (13 Anmeldelser)
Eksempel eff.rente 15,84%, 65000,-, o/5 år, etabl.geb. 950,-, Totalt: 92334,-
1.237 kr Månedsbeløp
7.5 % Renter(nominell)
49.392 kr Totalkostnad
950 kr Etableringsgebyr
50 kr Termingebyr
21 år Aldersgrense
2 dager Estimert utbetaling
4/5 (39 Anmeldelser)
Eksempel: Eff.rente 16,70%, 65.000,-, o/5 år, etabl.geb. 825,-, Totalt: 94.978,-
1.243 kr Månedsbeløp
7.9 % Renter(nominell)
49.800 kr Totalkostnad
640 kr Etableringsgebyr
35 kr Termingebyr
18 år Aldersgrense
2 dager Estimert utbetaling
4/5 (17 Anmeldelser)
Eksempel: Eff.rente 14,30%, 65.000,-, o/5 år, etabl.geb. 640,-, Totalt: 94.333,-
1.278 kr Månedsbeløp
7.9 % Renter(nominell)
54.310 kr Totalkostnad
950 kr Etableringsgebyr
70 kr Termingebyr
25 år Aldersgrense
1 dag Estimert utbetaling
4/5 (31 Anmeldelser)
Eksempel: Eff.rente 16,33%, 65.000,-, o/5 år, etabl.geb. 0,-, Totalt: 93.244,-
1.294 kr Månedsbeløp
8.95 % Renter(nominell)
56.186 kr Totalkostnad
900 kr Etableringsgebyr
30 kr Termingebyr
20 år Aldersgrense
2 dager Estimert utbetaling
4/5 (22 Anmeldelser)
Eksempel: Eff.rente 17,54%, 65.000,-, o/5 år, etabl.geb. 900,-, Totalt: 95.413,-
1.361 kr Månedsbeløp
9.9 % Renter(nominell)
64.012 kr Totalkostnad
695 kr Etableringsgebyr
45 kr Termingebyr
20 år Aldersgrense
2 dager Estimert utbetaling
5/5 (29 Anmeldelser)
Eksempel: Eff.rente 17,09% ved 65 000,- o/5 år, etabl.geb. 595,-, Totalt: 94.500,-

Forbrukslån

Hva er forbrukslån?

Forbrukslån er svært populært og de fleste av oss stifter bekjentskap med et slikt lån før eller siden. Når man skal ta opp lån, enten det er for å kjøpe hus eller betale for svømmebasseng i hagen, så kan dette skje på to måter. Du tar enten opp lån med sikkerhet eller uten. Det mest vanlige lån med sikkerhet er lånet vi tar opp for å kjøpe egen bolig. Her er renten lav og en av grunnene til dette er at banken har pant i boligen. Det vil si at om du ikke betaler tilbake lånet som avtalt kan den ytterste konsekvensen bli at banken selger boligen din for å få pengene sine. Forbrukslån er lån uten pant og vi skal se litt på hva som er beste forbrukslån i Norge.

Forbrukslån er, som du da forstår, lån du tar opp uten at banken har sikkerhet i det du skal bruke pengene til. Derfor er blant annet renten mye høyere på slike lån. Banken tar en risiko og denne risikoen vil de ha betalt for. Nå er det heller ikke slik at du slipper å betale tilbake beløpet du har lånt bare fordi banken ikke har noen sikkerhet. Ubetalte avdrag vil føre til inkasso, betalingsanmerkninger, utlegg og så videre. Derfor bør du være sikker på at du kan betale tilbake pengene du låner og at du bruker de lånte pengene til noe fornuftig, noe du har noe igjen for. Forbrukslån kan i prinsippet brukes til alt, men spørsmålet er om det er lurt å ta opp et dyrt lån for å kjøpe nye klær.

Hvorfor søke om forbrukslån

De aller fleste som søker om forbrukslån gjør dette fordi de har et behov for å få tilført penger ganske raskt. Mangelen på sikkerhet gjør blant annet at søknadsprosessen går mye raskere. Ryker vaskemaskinen eller bilen knekker sammen, slipper du å vente i ukevis på å få penger til å løse problemet. Siden rente og gebyrer varierer, lønner det seg å søke om forbrukslån hos en lånemegler. Én søknad, svar fra flere banker – og du kan sitte i fred og ro hjemme i din egen stue og sjekke alle tilbudene du mottar. Denne tjenesten koster ingen ting for deg og sparer deg for masse tid.

Det er nemlig bankene som betaler for denne tjenesten, så her er det ingen ting å nøle etter. En lånemegler samarbeider gjerne med så mange som tolv banker og siden de vet at de ikke er alene om å gi deg et tilbud, vil de strekke seg langt for å gi deg et lån med beste rente. Alle monner drar og noen prosenter i forskjell kan bety noen hundre- eller tusenlapper mer eller mindre å betale.

Sammenlign forbrukslån og sjekk mer enn bare renten. Det følger nemlig også gebyrer med et lån. Dette kalles termingebyr og etableringsgebyr. Det første må du betale hver termin og det neste er et engangsbeløp du må ut med i det banken gjør alt det administrative forbundet med å opprette lånet i ditt navn og overføre pengene. Det finnes mange sammenligningstjenester eller lånemeglere der ute, og det er opp til deg hvor mange du vil søke hos. Siden bankene ofte tolker tall litt ulikt, lønner det seg utvilsomt å søke flere steder. Det er nemlig ikke sikkert at du får det ønskede beløp innvilget hos alle.

Selv om både lånebeløp og rentesats kan variere fra bank til bank er det en ting de alle har felles og det er at du kan søke forbrukslån og få svar med en gang. Dette er en av fordelene med vår teknologiske og moderne verden. Det aller meste i denne prosessen skjer nemlig automatisk. Du søker på nettsiden til banken eller lånemegleren, banken henter så opp informasjon om deg og din betalingsevne fra offentlige registre og foretar på dette grunnlaget en kredittvurdering.

Forbrukslån

Lån uten sikkerhet

Som nevnt i avsnittet over går selve prosessen med å søke lån og bli kredittvurdert veldig raskt. Takket være teknologi er det meste gjort i løpet av få minutter og banken sitter da med et svar på om de kan låne deg penger eller ikke, hvor mye og til hvilken rente. Dette betyr også at dersom du søker forbrukslån kan du faktisk låne penger på dagen. Om du får dem utbetalt på dagen avhenger av hvor stort beløp du søker om og om banken trenger kopi av lønnslipp eller andre dokumenter før pengene kan utbetales til din konto i banken.

Det kan være greit å vite at du kan få lån på dagen dersom behovet er der. Skulle en av hvitevarene som vi er så avhengig av i hverdagen ryke, er det fint å vite at det er mulig å låne penger til nytt innen ikke altfor mange dager har gått. Det samme gjelder om bilen må til reparasjon. Men, det kan jo hende du har større prosjekter enn det. Kanskje du skal pusse opp stua eller badet, legge nytt tak eller gjøre en annen nødvendig oppgradering av boligen? Når du slipper å vente lenge med å få penger inn på konto, kan du komme i gang med drømmene dine.

Siden de fleste av oss er ganske utålmodige med å komme i gang når vi først har bestemt oss for noe, er det greit å slippe den lange ventetiden på penger som gjør prosjektet mulig. Bare husk på at lånte penger skal betales tilbake uansett hvor raskt de kommer inn på konto. Ikke lån mer enn du vet du kan betale tilbake. De fleste banker har en lånekalkulator der du kan legge inn ønsket beløp og nedbetalingstid og så får du en oversikt over hva det hele kan koste.

Du kan også bruke vår lånekalkulator for å finne ut hvor mye lån du faktisk tåler ved en gitt rente.

Hvem kan søke om forbrukslån

Det er fristende å si at alle kan søke om forbrukslån og i prinsippet så er det nettopp slik at alle kan søke, men det er ikke alle som søker som får søknaden innvilget. Det er fordi bankene har en rekke kriterier for lån uten sikkerhet. Selv om innholdet i kriteriene kan variere fra bank til bank, handler det meste om akkurat det samme. Det første er alderen din. Noen banker aksepterer søkere fra fylte 18 år, men hos andre må du være eldre.

Enkelte banker har faktisk 25 års grense. Dette henger sammen med at de ønsker at du skal ha en betalingshistorikk samt være i jobb og tjene egne penger. Loven krever også at bankene viser måtehold i utlån av penger, og dermed er det flere som ikke ønsker å utsette veldig unge mennesker for store gjeldsposter. Det neste kriteriet handler om at alle søkere må være norske statsborgere eller de må ha bodd i landet i minst tre år.

Dette handler om at bankene ønsker stabile søkere samt søkere som er i landet og ikke bare låner penger for så å forsvinne ut av landet. Nummer tre handler om inntekt. Banken må vite at du kan betale tilbake pengene du låner og det kan du bare om du har egen inntekt. Hos noen kreves det en minimumsinntekt på 150 000 og hos andre er denne grensen høyere. Men uten egen inntekt får du ikke lånt penger.

Det bankene så gjør er å se på forholdet mellom inntekt og gjeld. Avhengig av hvordan dette forholder seg, kan du få avslag, få tilbud om å låne et mindre beløp enn det du har bedt om eller få låne det hele. Du skal altså ikke bare tjene egne penger, men du skal også kunne betjene låne du opptar. Bankene har en rekke kriterier for å vurdere akkurat dette, og her kommer ting som boligforhold og størrelse på husholdningen inn i bildet.

Det siste kriteriet er at du ikke kan ha noen aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger. Dette sjekkes mot offentlige registre og her spiller det nesten ingen rolle om du har en eller fem anmerkninger. Det en slik betalingsanmerkning forteller banken er at du ikke er spesielt flink til å gjøre opp for deg og siden de ikke har sikkerhet for pengene kan de ikke ta den risikoen. Skal du få lånt penger likevel må du f.eks. ha en kausjonist.

Forbrukslån med lav rente

Har du først bestemt deg for å ta opp et forbrukslån vil du antagelig betale så lite som mulig i renter og gebyrer. Det er mulig å finne et billig forbrukslån, men det krever litt innsats fra deg. Det første er at du må sende inn søknad til mange banker eller be en eller flere lånemeglere om hjelp. Da får du mange tilbud som du så kan sammenligne når det kommer til rente og gebyrer. Bankene bruker kredittsjekken de gjør av deg og din økonomi til å fastsette renten, og for å utføre sjekken henter de inn data fra offentlige registre. Har det skjedd noe positivt i din økonomi som ikke er registrert enda, som f.eks. at du har fått ny jobb med bedre lønn, bør du gi beskjed.

Det gjør du enkelt ved å laste opp dokumentasjon på ny inntekt og sender dette inn sammen med søknaden. Det finnes mange tilbud om rimelig lån uten sikkerhet, men siden renten settes individuelt vil renten som står i slike reklamer bare være veiledende. For å låne penger med god rente kan du også ha en medsøker. Dette gjelder spesielt om du skal låne mer enn en kvart million kroner. Bankene ser positivt på at risikoen er fordelt på to personer, og en slik positivitet kan bety et lavere rentetilbud til deg. Ikke se deg blind på renten, husk å ta en titt på gebyrer og nedbetalingstid også . Husk at jo lengre nedbetalingstid du velger, jo dyrere blir lånet da renten løper over lengre tid.

Hvor mye koster forbrukslån

Som vi allerede har skrevet en del om så er rente på forbrukslån den høyeste kostnaden ved lånet. Renten løper i hele nedbetalingsperioden, så jo lengre denne er dess dyrere blir lånet ditt. Gebyrer er noe annet som gjerne følger med det å ta opp lån. Her er det gjerne to ulike gebyrer som er det mest vanlige. Etableringsgebyr er et engangsbeløp som legges til lånet ditt. Dette kan variere fra noen få hundrelapper til nesten et par tusen kroner, alt avhengig av lånebeløp og långiver. Gebyret skal dekke alle kostnadene banken har rundt det å opprette et lån i ditt navn.

Det neste gebyret som legges til er et termingebyr. Hver gang du betaler inn avdrag, må du også betale et slikt gebyr. Dette ligger gjerne i størrelsesorden 30 til 60 kroner, og igjen er det bankens administrasjon av innbetalingen du betaler for. Det kan være mye å se etter og derfor skal vi lære deg et lite knep som gjør det hele enklere å forholde seg til. Det handler om effektiv og nominell rente. Den nominelle renten er renten du betaler for lånet, legger du så til bankens gebyrer får du effektiv rente. Dette er dermed de faktiske kostnadene ved lånet og det du skal sammenligne.

Hvor mye forbrukslån kan jeg få

Hvor mye du kan få låne avhenger av alle de kriteriene vi har vært inne på tidligere i teksten. Du må altså tilfredsstille bankens krav i henhold til alder og inntekt, og i tillegg må du ha en god betalingshistorikk. Det er mange forhold som spiller inn og avgjør nøyaktig hvor mye du får låne og dette kan også variere fra bank til bank. De tolker ofte resultatene litt forskjellig og dermed kommer de også ut med ulikt resultat. Skal du låne en større sum, mer enn 250 000 kroner vil de fleste banker kreve at du søker forbrukslån med medsøker. Da har banken to låntakere som sikkerhet.

Forbrukslån på nett

I vårt moderne samfunn går alt elektronisk. Dette gjelder i dette tilfellet ikke bare søknad om forbrukslån og behandlingen av den, men også det som kommer etterpå. Har du funnet frem til det tilbudet du vil takke ja til bruker du elektronisk signering med BankID for å godkjenne lånet. Dette er både tryggere og raskere enn vanlig postgang. Både du og banken er trygge på at den som signerer er den som skal signere og dere slipper å sende papirer frem og tilbake i posten.

Postgangen tar tid og den er heller ikke trygg, dessverre. Skulle banken trenge mer dokumentasjon fra deg, ordner du også dette elektronisk ved å skanne og laste inn de nødvendige papirer på nett. Da har banken det hele på et øyeblikk. En rask søknadsprosess betyr også rask utbetaling og det er jo en fordel. Da slipper du å vente i dager eller uker på å sette i gang prosjektene du har lånt penger til. Dette er spesielt kjekt når du trenger nytt kjøleskap eller nye vinterdekk til bilen. Slike ting er det ikke alltid man har anledning til å vente lenge med å få i orden.

Finn beste forbrukslån

Hvis bilen plutselig streiker, vet vi at verkstedregning fort kan bli på flere tusen kroner, men vi kan ikke planlegge å spare til alt, alltid. Uansett hvor stabil og oversiktlig økonomi du har, kan det alltid oppstå uforutsette hendelser som medfører store utgifter som må betales raskt. Dette kan forårsake mye stress i hverdagen.

For å betale for verkstedregningen trenger du mer penger enn det du har igjen på kontoen etter at alle de faste utgiftene er betalt. Da kan redningen være et forbrukslån. Et forbrukslån er et lån på mellom 5000kr og 500 000kr du kan ta opp uten å stille sikkerhet i bil eller bolig. Når du søker om et forbrukslån, bryr heller ikke banken seg om hva du skal bruke pengene på.

Det positive med et forbrukslån er at ved hjelp av internett og BankID, kan du søke om lån, få innvilget lånesøknaden og få overført pengene til kontoen din i løpet av én dag. Dette er fantastisk for deg som trenger pengene raskt.

beste forbrukslånUlempen med et forbrukslån er at renten ofte er relativt høy. Den effektive renten ligger gjerne mellom 15% og 25%. Dette er mye mer enn for eksempel et boliglån, men det er et bedre alternativ enn å pådra seg kredittkortgjeld.

Når du søker om forbrukslån, gjør banken en individuell vurdering av deg som kunde før de bestemmer seg for hvor mye penger de vil låne til deg, og hvilken rente du skal få på lånet. To forskjellige personer vil kunne få to svært ulike lånetilbud av samme bank på samme dag. Det er derfor umulig å si nøyaktig hvilke vilkår du får hos de ulike bankene før du faktisk søker om lån.

For å gjøre denne prosessen mer brukervennlig finnes det i dag lånemeglere på internett. Disse hjelper deg med å søke om forbrukslån hos mange ulike banker samtidig. Da vil du enkelt kunne få flere tilbud fra alle bankene som ønsker å låne deg penger. Dette gjør det lett å sammenligne lånebeløp og lånevilkår og til slutt velge det lånet som er best for deg.

Lånebeløp

Når du skal sammenligne lånetilbud er det et par punkter som er spesielt viktige. Det første er jo selvfølgelig lånebeløpet. Ønsker banken å låne deg like mye penger som du trenger? Det er alltid lurt å ha så få lån som mulig. Det er derfor lurt å velge ett lån som gir deg de pengene du trenger, slik at du slipper å låne hos flere banker.

Rente

Renter er pengene banken krever for å låne deg penger og representerer risikoen for at du ikke betaler tilbake lånet, samt hva banken kunne tjent ved å investere pengene i noe helt annet. Den nominelle renten på forbrukslån vil som regel ligge på mellom 12% og 25% og det er som regel denne renten banken bruker når de reklamerer for sine tjenester. Det som er viktig å merke seg, er at det ofte kommer andre lånekostnader i tillegg til den nominelle renten.

Gebyrer

De fleste banker har også en del ulike gebyrer som du som kunde må betale. De vanligste er et etableringsgebyr som du betaler for å opprette låneavtalen og et termingebyr som du betaler månedlig sammen med nedbetalingen.

Etableringsgebyret skal dekke bankens administrasjonskostnader i forbindelse med lånesøknaden og ligger gjerne på mellom 500 og 900kr. Termingebyret ligger som regel på rundt 40kr og skal dekke administrasjonskostnadene knyttet til de månedlige innbetalingene.

Skal du betale tilbake pengen over en lang tidsperiode, er det lurt å velge et lån med lave termingebyrer, mens hvis du skal betale ned lånet raskt vil det ofte lønne seg å velge et lån med et lavt etableringsgebyr.

Når du legger sammen gebyrene og renten så får du beløpet det faktisk vil koste deg å låne pengene. Dette er det vil kaller for den effektive renten. Det er dette som er den renten du bør fokusere på når du skal velge det riktige lånet for deg.

Hvor mye kan jeg låne uten sikkerhet?

Det å låne penger uten sikkerhet betyr at du ikke trenger å ta pant i fast eiendom som for eksempel bilen eller huset for å få låne penger. Det vil si at selv om du ikke klarer å betale ned lånet, kan ikke banken selge bilen din for å få tak i pengene sine.

Dette medfører selvfølgelig en større risiko for banken, og derfor vil forbrukslån uten sikkerhet være mye dyrere enn et huslån hvor banken har pant i huset og den effektive renten vil ofte ligge på mellom 15% og 35% på et forbrukslån mot 2% til 4% på et vanlig huslån.

I dag finnes det banker som tilbyr deg å låne mellom 5000kr og 500 000kr helt uten sikkerhet. Hvor mye penger du kan låne vil variere fra person til person, og vurderes av banken i hvert enkelttilfelle. Da ser de blant annet på inntekt, annen gjeld, utdanning, alder, betalingsanmerkninger og lignende.

Medlåntaker

Ønsker du å bedre lånevilkår, vil det ofte hjelpe hvis du har en medlåntaker oppført i lånesøknaden din. Dette kan være et familiemedlem, en samboer eller en god venn. Personen som står som medlåntaker vil være økonomisk ansvarlig for lånet på lik linje med deg.

Det vil si at hvis du ikke klarer å betjene lånet, vil medlåntakeren også bli holdt ansvarlig. Dette egner seg best i tilfeller hvor for eksempel du samboeren din skal pusse opp et kjøkken eller dra på ferie sammen, men kan også være aktuelt hvis noen ønsker å hjelpe deg ut av økonomisk uføre.

Hvem kan låne?

De fleste banker krever at låntakeren er eldre enn en gitt alder. I de fleste tilfeller ligger denne grensen mellom 20 og 24år, men det finnes også banker som låner ut penger til låntagere over 18år. Både DNB, Norwegian og Nordea vurderer søkere ned til 18år, men det er ofte svært vanskelig å få godkjent lånesøknaden i ung alder.

De fleste banker setter også krav til fast, skattbar inntekt, og noen har faste minimumsbeløp du må tjene hvert år. Du må som regel også være folkeregistret i Norge, og være uten gjeld til namsmannen.

Den beste måten å finne ut hvor mye penger akkurat du kan låne, er rett og slett å sende inne en lånesøknad til bankene.

Lån på dagen

Noen ganger trenger man penger raskt til uforutsette utgifter. Er du helt avhengig av bilen for å komme deg til jobb, har du ikke tid til å vente på neste lønning før du kan reparere en skade. Eller kanskje du plutselig har en uke fri fra jobb, og kunne tenkt deg å dra på ferietur med kjæresten? Da er det synd å la muligheten gå fra seg fordi lønnen ikke kommer før i neste uke.

I slike tilfeller kan et forbrukslån være en gunstig løsning på pengeproblemene. Før kunne det være vanskelig å få tak i penger raskt, men i dagens digitale lånemarked kan man faktisk inngå en låneavtale og få pengene overført til kontoen sin på samme dag som man søker om lånet.

Lånemeglere på nett gir deg muligheten til å enkelt kunne søke om lån hos mange banker med én enkelt søknad. Dette gir deg muligheten til å hente inn flere lånetilbud som du kan sammenligne. Nå må plutselig bankene konkurrere om deg.

Når du skal velge hvilken bank du skal låne penger hos er det lurt å se på hvilken bank som tilbyr deg den laveste effektive renten og selvfølgelig også riktig lånebeløp.

I dag kan du lånen helt opptil 500 000kr uten å stille sikkerhet. Dette betyr at du ikke trenger å stille pant i for eksempel hus eller bil for å få låne penger. Bankene bryr seg heller ikke om hva du skal bruke pengene på. Dette gjør at du kan låne penger når som helst, og til hva som helst.

Noen banker har også veldig fleksible nedbetalingsplaner. Dette kan være gunstig hvis du for eksempel har varierende størrelse på lønninger og utgifter fra måned til måned. Da kan du betale ned mye av lånet når du har mye penger, og mindre av lånet når du har lite penger.

Når du har bestemt deg for hvilken bank du skal inngå en låneavtale med, er det på tide å skrive under på låneavtalen.finn beste forbrukslån

Før måtte man som regel vente på å få lånekontrakten sendt i posten for å kunne signere den. Dette kunne forlenge låneprosessen med opptil en uke. I dag kan man bruke BankID for å signere papirene digitalt. Da sparer man mye tid, og flere banken vil faktisk kunne overføre pengene til kontoen din samme dag som du sender inn søknaden om lån.

Etter at du har signert papirene med BankID vil banken kunne overføre pengene til deg allerede samme dag. Man må selvfølgelig beregne et par virkedager før pengene står på konto, men dette betyr altså at du kan ha pengene bare et par dager etter at du søkte om lånet.

Husk at det ikke er gratis å låne penger, og at forbrukslån vanligvis er dyrere enn for eksempel et huslån. Dette er fordi banken vil ha mer betalt etter som de tar større risiko når de låner ut penger uten sikkerhet i fast eiendom. Det er derfor lurt å ikke låne mer penger enn du trenger eller har råd til å betale tilbake. Forbrukslån egner seg best når du trenger penger raskt og skal betale for én spesifikk ting som for eksempel en ferie, en verkstedregning eller oppussing av badet.

Hvor mye kan jeg låne?

Skal du ha tak i penger raskt, er det ofte begrensninger på hvor mye penger du kan låne, men den siste tiden har flere banker begynt å tilby relativt store forbrukslån. Du kan som regel låne mellom 5000kr og 500 000kr helt uten å stille sikkerhet i bil eller bolig. Søkeprosessen er også svært rask og enkel, og du vil ofte kunne ha pengene på konto bare et par dager etter at du sendte inn søknaden.

Hvem som helst kan ikke forvente å få låne 500 000kr på dagen uten sikkerhet. Hvor mye du kan låne, og hvilken rente du får er avhengig av en rekke faktorer som banken vurderer fra søker til søker.

Kredittverdighet

Alle som søker om lån må gjennom en kredittsjekk. Denne utfører banken for å beregne hvor stor sannsynlighet det er for at du kommer til å betale tilbake lånet ditt. Jo bedre resultat du får på kredittsjekken, jo mer penger kan du låne, og jo lavere rente vil du få.

Når banken utfører en kredittsjekk er det svært mange faktorer som tas med i beregningen. Gjeld, inntekt, alder, bosted, utdanning, og betalingsanmerkninger er noen av dem. Alle de ulike faktorene blir satt inn i en algoritme som gir hver kunde en individuell kredittscore.

Inntekt

Hvor mye du tjener har selvfølgelig innvirkning på hvor mye penger du kan låne. Du må som regel minimum ha fast, skattbar inntekt på mellom 100 000 og 200 000kr for å få lov å låne penger, men det finnes også banker som har høyere minimumsgrenser.

Har du en lav fast inntekt kan det være mulig å få låne småbeløp gjennom kredittkort, mikrolån og sms-lån. Disse lånene er gjerne på mellom 1000 og 5000kr.

Gjeld

Banken ser også på hvor mye gjeld du har i forhold til lønn. Har du mye gjeld sitter du igjen med mindre penger å betale tilbake banken med når regningene kommer. Det er forholdet mellom inntekt og gjeld som er viktig. Har du høy lønn, kan du også ha en del gjeld uten at det er noe problem for banken.

Betalingsanmerkninger

Hvis du ikke kan betale regningene dine, vil de etter hvert gå til inkasso. Du får da tilsendt et inkassovarsel. Betaler du ikke regningen da heller, vil du få det som kalles en betalingsanmerkning. Det vil si at det at du ikke har betalt regningene dine blir registrert i et register som banken sjekker hver gang den skal låne ut penger.

Har du fått en betalingsanmerkning vil det bli svært vanskelig å ta opp huslån, handle på kreditt og til og med tegne et mobilabonnement. Betalingsanmerkningen forsvinner heldigvis etter at du har betalt ned kravene mot deg, så det er fremdeles håp.

Medlåntaker

Hvis du har et familiemedlem eller en venn som er villig til å stille som medlåntaker, vil du kunne få låne mer penger og få bedre lånevilkår og lavere rente. Da er medlåntakeren også ansvarlig for å lånet betales tilbake og vil holdes økonomisk ansvarlig hvis du selv ikke har mulighet til å betale ned lånet.
Dette kan være veldig greit hvis du og samboeren din skal pusse opp et bad, eller hvis du har en venn eller et familiemedlem som er villig til å hjelpe deg ut av en økonomisk krise.

Låne Penger

låne penger
Å låne penger høres egentlig ut som et veldig enkelt konsept. Man trenger penger, man søker om penger, man betaler en avgift for å få låne pengene, og så har man pengene tilgjengelig. Og i prinsippet er det slik det fungerer. Men det betyr ikke nødvendigvis at det å låne penger er en enkel og grei sak. Det er en rekke forskjellige faktorer å ta i betraktning før man søker om lån. Hva slags type lån man skal søke om vil også avhenge helt av privatøkonomien og livssituasjonen man er i. For ikke å snakke om egenkapitalen man har å rutte med. I denne artikkelen forsøker vi å gi deg en gjennomgang av det å låne penger i Norge. Hvis du leser godt gjennom vil du være bedre stilt til å velge mellom havet av lånetilbud som finnes på markedet. På lang sikt vil dette bety et billigere lån for deg, med så gode vilkår som mulig.

Hvordan låner man penger?

Så hvordan låner man egentlig penger? Når det er snakk om å låne penger fra noen andre enn familie eller venner bør prosessen alltid starte med grundig research. Det er viktig å være en bevisst forbruker når du skal søke om lån. Det å ta opp et lån er en stor økonomisk og juridisk forpliktelse, og det du må derfor sette deg inn i hva det innebærer. Den viktigste faktoren du bør kikke på når du vurderer å ta opp lån er totalkostnaden på lånet. Totalkostnaden for et lån er lånebeløpet, samt renter og gebyrer som kommer i tillegg. Når du begynner å se på dette vil du raskt oppdage at det er én primær hovedforskjell som skiller lån fra hverandre. Dette handler om lånet som tas opp innfris med eller uten sikkerhet. Kort fortalt er det slik at jo mindre sikkerhet som stilles i et lån, jo mer koster det å låne pengene. Men dette kommer vi tilbake til litt senere.

Hvor mye penger du kan låne vil være avhengig av et knippe økonomiske faktorer. Først og fremst vil lånetilbydere gjøre en vurdering av betalingsevnen din. Dette gjør de ved å hente inn informasjon om inntekten din, i tillegg til at de gjennomfører en kredittsjekk. Basert på disse opplysningene kan banken vurdere om det er realistisk at du vil klare å betjene lånet du har søkt om. Dette er også grunnen til at renta du får på et lån har så stor innvirkning på om du vil klare å administrere det. Når du låner penger med lav rente betyr det i prinsippet at det koster mindre å låne pengene enn med en høy rente. På dette punktet er det derfor veldig viktig at du har en god forståelse av forskjellen på lån med og uten sikkerhet. Når du låner penger uten sikkerhet vil det koste deg mer i renter og gebyrer.

Hvor raskt kan jeg låne penger?

Så er det selvfølgelig mange som lurer på hvor raskt det er mulig å få lånt penger. Det gjennomføres tusenvis av søk i Norge hver eneste dag på hvordan man kan låne penger fort. Dersom du trenger å låne penger så raskt som mulig er det sannsynligvis et forbrukslån, altså et lån uten sikkerhet, som vil gi deg pengene raskest. Men det er viktig å være klar over at selv med disse lånene er det visse sjekker banken må gjennomføre før de kan innfri lånesøknaden din. Til tross for dette blir det stadig mer populært å reklamere med ting som ”låne penger på timen” eller ”låne penger på dagen”. Når du blir stilt overfor slike annonser må du som forbruker holde hodet kaldt. Hva slags rente tilbyr banken? Hvilke vilkår vil du få på lånet? Selv om du trenger å låne penger med en gang er det allikevel viktig at du stopper opp og vurderer lånesøknaden din.

Til syvende og sist er det nemlig du som vil stå som økonomisk og juridisk ansvarlig for lånet du tar opp. Og det er det viktig å ta innover seg. Når dette er sagt er det visse banker som tilbyr lån hvor du får pengene på konto samme dag. Hos disse tilbyderne er det snakk om smålån, som sjeldent er på mer enn 20.000 kroner. I disse tilfellene er det mulig å låne penger på SMS, som kan være veldig praktisk hvis du trenger å låne penger fort. Men igjen bør du ta deg tid til å se over totalkostnaden på lånet. En grei tommelfingerregel å følge er at jo raskere en bank kan behandle søknaden din, jo dyrere vil det som oftest bli for deg. Når du låner penger på SMS, for eksempel, er det helt vanlig med en effektiv rente på over 200%.

Låne penger med eller uten sikkerhet

Da er vi kommet til den største forskjellen på lånene som tilbys i Norge. Det finnes to hovedtyper av lån: lån med og lån uten sikkerhet. Som oftest vil lån med sikkerhet ta denne sikkerheten i boligen din. Dette er grunnen til at boliglån har en såpass lav rente – og en svært lav rente når man sammenligner med lån uten sikkerhet. Banken vet akkurat hvor mye boligen er verdt før de innfrir lånet ditt. Og med denne panten i boligen løper de en forholdsvis lav risiko, fordi de har sikkerhet i husets eller leilighetens verdi. Så når man søker om lån til bolig stiller man automatisk sterkere økonomisk nettopp fordi banken kan bruke boligverdien som en slags egenkapital.

Når man låner penger uten sikkerhet i bolig snakker man som oftest om det som heter forbrukslån. Disse tilbys per i dag på opptil 500.000 kroner. Ulempen med lån uten sikkerhet i bolig er nettopp denne mangelen på sikkerhet. Banken som innfrir forbrukslånet har ingen eiendeler å vurdere som egenkapital i lånesøknaden din. Derfor løper de en høyere risiko ved å innvilge et forbrukslån. De er helt avhengige av at du som forbruker vil klare å betale for lånet ditt. Og den eneste måten de kan forsikre seg om dette er ved å justere opp renten på lånet. Dette er grunnen til at forbrukslån er så veldig mye dyrere enn lån med sikkerhet i bolig. La oss sammenligne et lån med og et lån uten sikkerhet i bolig:

Lån med sikkerhet i bolig:

Lånebeløp: 500.000 kroner
Nedbetalingstid: 15 år
Effektiv rente: 2,98%
Rentekostnader: 117.871 kroner
Månedsbeløp: 3438 kroner

Lån uten sikkerhet i bolig:

Lånebeløp: 500.000 kroner
Nedbetalingstid: 15 år
Effektiv rente: 14,04%
Rentekostnader: 642.129 kroner
Månedsbeløp: 6345 kroner

Låne penger uten fast inntekt

Det er fullt mulig å låne penger uten jobb eller med lav inntekt i Norge. For å få innfridd et lån på disse premissene er du imidlertid avhengig av å søke om lån hos en bank som ikke gjennomfører kredittsjekk. Når en bank ikke gjør dette løper de en veldig mye høyere risiko ved å innfri lånet. De har nemlig ikke mulighet til å gjøre en grundig vurdering av betalingsevnen din. Resultatet av dette er at disse bankene tar mer betalt for å låne deg pengene. Altså vil renta på lån uten kredittsjekk være høyere enn på de med. Så når du skal låne penger med lav inntekt ligger det meste av ansvaret hos deg som forbruker. Da må du trå varsomt slik at du ikke blir sittende med et lån du ikke klarer å betjene. Tenk gjennom hvordan månedsutgiftene på lånet vil påvirke den økonomiske hverdagen din. Det kan være vanskelig å takke nei hvis du først får lånesøknaden din innfridd.

Dersom du trenger å låne penger som student må du være klar over at lånemulighetene dine er forholdsvis begrensede. Det kan godt hende at en tilbyder av forbrukslån vil innfri lånesøknaden din. Men du kan ikke regne med å få et særlig høyt lånebeløp godkjent. Sannsynligvis vil det være snakk om noen få tusen kroner. Da kan det faktisk hende at det vil være mer gunstig å kikke på muligheten for et kredittkort med god betalingsutsettelse. Eller å spare opp pengene på egenhånd. Forbrukslån har skyhøye totalkostnader. Så hvis du skal låne penger som student må du være sikker på at du ønsker å bruke pengene det vil koste i renteutgifter og termingebyrer.

Når kan det være hensiktsmessig å låne penger?

Det er en rekke situasjoner hvor det kan være fordelaktig å låne penger, fremfor å spare opp pengene over tid. I forretningssituasjoner kan man for eksempel trenge å låne penger til aksjekapital eller til eget firma. Hvis du har gjort en analyse basert på reelle data og ser at lånekostnaden vil være kurant å betjene kan det være hensiktsmessig å låne penger til slike formål. Da bør du imidlertid se etter tilbud som er skreddersydd for å låne penger til eget firma eller aksjekapital. På denne måten får du en gunstig rente og et lån som passer behovene dine. Så kan det selvfølgelig hende at du trenger å låne penger til privatøkonomien. Har dere lyst til å pusse opp bad eller kjøkken? Det finnes en rekke lån både med og uten sikkerhet som kan gjøre drømmen om til virkelighet. Har dere mulighet til å ta opp et lån til oppussing med sikkerhet i boligen deres bør dere gjøre det.

Som student i Norge vil du som oftest motta studielån fra Lånekassen. Men dersom du bor i Oslo eller en annen storby med høye leie- og levekostnader kan det være vanskelig å få pengene til å strekke til. Dersom du skal låne penger som student bør du imidlertid passe på å gjøre en grundig vurdering av betalingsevnen din før du søker om lån. Hvordan vil hverdagen din se ut med et par hundre eller tusen ekstra i låneutgifter hver måned?

Hvis du trenger å låne penger til å betale inkasso er det en del ting du bør være klar over. For det første er det svært få lånetilbydere som innfrir søknader når søkeren har aktive inkassosaker registrert på seg. Det betyr at du må ta opp et lån med høyere risiko dersom du skal bruke det til å betale inkasso. Resultatet av et lån med større risiko er en dyrere rente og høyere totalkostnad på lånet.

Hvor gammel må jeg være for å låne penger?

Det er forskjell på hvor gammel du må være for å søke om lån. Samtlige lån har selvfølgelig minimumsaldersgrense på 18 år. Men det finnes også lån hvor du må være 20 eller 25 år gammel for å få søknaden innfridd. Om du er 18 eller 20 år og ønsker å låne penger på dagen er det imidlertid viktig at du holder hodet kaldt. Du må gjøre akkurat samme vurdering som andre forbrukere som skal ta opp forbrukslån gjør. Vil du klare å betjene månedsbeløpene dine? Hvor mye penger har du lyst til å bruke på lånet totalt sett? Hvordan vil hverdagen din se ut når du må administrere lånet? Dette er viktige spørsmål å stille seg selv, uansett hvilken situasjon du står overfor og grunnen til at du trenger pengene.

Låne penger på nett

Å låne penger online er heldigvis veldig enkelt i Norge. Nesten alle banktjenestene våre er digitaliserte og søknad om lån både med og uten sikkerhet er intet unntak. Du fyller enkelt inn lånebeløpet du ønsker. På de fleste nettbaserte søknadstjenestene holder det også at du legger inn personnummer, navn og adresse. Bankene vil bruke denne informasjonen til å gjennomføre en kredittsjekk av deg og annet nødvendig papirarbeid for å behandle lånesøknaden din. Du kan også låne penger med Bank-ID, enten ved å logge inn hos banken din eller ved å signere med bankbrikken når du søker om lån. Hvis du er ute etter et raskt lån med penger på dagen bør du definitivt benytte deg av muligheten for å låne penger online. Da blir søknaden din behandlet så fort som mulig og du får i svar i løpet av 24 timer hos de fleste tilbyderne

 

OPPSUMMERT:

• Bruk en lånemegler på nett for å få de beste tilbudene.
• Sammenlign de ulike tilbudene.
• Finn den banken som vil låne deg riktig beløp og gir deg den beste effektive renten.
• Vær obs på ulike gebyrer som kommer i tillegg.

• Du kan låne mellom 5000kr og 500 000kr uten sikkerhet.
• Lånebeløp er avhengig av lønn, annen gjeld, alder og lignende.
• Banken setter ofte aldergrenser og minsteinntekt for å få lån.
• En medlåntaker vil gi deg bedre lånevilkår.
• Ved hjelp av BankID kan du ha pengene på konto 1-3 dager etter at du sendte inn søknaden.

  • Informativt
  • Gratis tjeneste
  • Nyttig for deg